Выгодные вклады: КПК против МФО

Микрофинансовые организации заполонили пространство интернета в поисках заемщиков под бешеные проценты и вкладчиков под рисковую прибыль. КПК априори не располагает огромным бюджетом на маркетинг, и у нас нет задачи привлечь новых заемщиков, которые будут отдавать огромные проценты. Мы хотим внести свой вклад в прозрачность финансового рынка, поэтому расскажем, в чем именно риски вкладов в МФО.

Цель микрофинансовой организации – оперировать средствами заемщиков и кредиторов, чтобы заработать на этом. Количество МФО за последние годы сильно возросло, но действия ЦБ по очистке рынка от недобросовестных игроков принесли результаты: за 2016 год участников микрофинансового рынка сократилось на 60% (закрылось более 1 700 МФО) и составило 2588 организаций.

Какие условия предлагают МФО? Минимальная сумма вклада в МФО — 1 500 000 рублей при средней ставке 22-26%. На первый взгляд кажется, что это более выгодный вклад. Но высокая ставка не означает надежности вклада, риски здесь выше среднего. В КПК разные стартовые суммы, и они гораздо меньше 1,5 млн рублей. А пара процентов ниже (до 21,5%) компенсирует легкий сон пайщика КПК.

5 рисков вклада в МФО:

• МФО предоставляет займы часто неблагонадежным гражданам, с испорченной кредитной историей или без нее, поэтому получить прибыль с таких людей оказывается довольно тяжело.
• Чаще всего в МФО предлагают застраховать вклад в страховой компании. Стоимость страховки может составить до 2-5% от суммы вложения. В КПК нет скрытых платежей и процентов, вы получите чистую прибыль, обозначенную в договоре.
• Вложенные в МФО средства не могут быть сняты досрочно, если это не указано в договоре особым пунктом.
• По закону МФО должна войти в CPO в течение 180 дней, часто этот вопрос они откладывают. Поэтому в случае нестабильной работы в первые полгода гарантии возврата средств минимальные.
• МФО имеет уведомительный порядок регистрации, отчитывается по соблюдению всего двух нормативов.

Ставки по вкладам в МФО из РБК daily:

Мы изучили более свежие предложения по вкладам на одном сайте-агрегаторе. Микрофинансовые компании в 2017 году предоставляют ставку в среднем от 17% до 28%.

Решили проверить реальность ставок. Выбор пал на “Лайм-займ”. В реальности эта МФО предлагает до 26% в конце срока размещения через 2-3 года. О 30% ставке информации на сайте нет. 2 консультанта также не могли ответить на вопрос, сколько нужно вложить средств, чтобы получить самые большие проценты по вкладам — 30% прибыли.

Поскольку цель КПК — получение дохода для его участников, то вклады в КПК надежнее. Кроме того, надзор за КПК жестче. Закон установил 7 нормативов финансовой устойчивости кооперативов и обязал КПК входить в CPO, чтобы пополнять резервный фонд и стабильно выплачивать прибыль, даже когда экономика в стагнации.

Остались вопросы? Укажите свой номер в виджет справа, и мы с радостью проконсультируем вас по вкладам в КПК “Импульс”!